Como montar uma estratégia de investimento
Como montar uma estratégia de investimento, Montar uma estratégia de investimento com R$ 60.000,00 requer considerar diversos fatores, como perfil de risco, horizonte de tempo, objetivos financeiros e a diversificação do portfólio. Aqui está uma proposta que busca equilibrar segurança, rentabilidade e liquidez para um investidor com uma renda básica, mas que deseja construir um portfólio inteligente.
1. Reserva de Emergência (30% – R$ 18.000)
Antes de fazer qualquer investimento mais arriscado, é importante garantir uma reserva de emergência, que deve cobrir de 3 a 6 meses de suas despesas básicas. Isso proporciona tranquilidade em situações inesperadas. Para isso, pode-se considerar:
- Tesouro Selic (R$ 18.000): O Tesouro Selic é uma aplicação de baixo risco e alta liquidez. Ele acompanha a taxa básica de juros da economia e é indicado para quem precisa de segurança e acesso rápido ao dinheiro. O rendimento não é altíssimo, mas é uma opção segura para a reserva de emergência.
2. Investimentos Conservadores (40% – R$ 24.000)
Investir parte do valor em opções de baixo risco ajuda a proteger o capital, sem abrir mão de um rendimento um pouco superior à poupança. Algumas opções são:
- Tesouro IPCA+ (R$ 12.000): É uma opção interessante para quem deseja um rendimento real acima da inflação, já que ele paga uma taxa fixa mais a inflação medida pelo IPCA. O prazo pode variar, mas ele é uma boa opção para quem busca proteção contra a perda de poder aquisitivo ao longo do tempo.
- CDB com liquidez diária (R$ 12.000): Um CDB com liquidez diária de um banco de médio porte pode oferecer rentabilidade superior à da poupança, sendo uma alternativa conservadora. Este tipo de aplicação oferece a flexibilidade de resgatar o valor quando necessário.
3. Investimentos Moderados (20% – R$ 12.000)
Agora, podemos começar a considerar opções que oferecem maior rentabilidade, mas com um risco um pouco mais elevado. Algumas boas opções são:
- Fundos Imobiliários (R$ 6.000): Investir em fundos imobiliários (FIIs) pode ser uma boa estratégia para quem busca gerar uma renda passiva mensal. FIIs podem ser uma forma de diversificar, pois têm exposição ao mercado imobiliário, mas com menos risco do que comprar imóveis diretamente.
- Ações de empresas sólidas (R$ 6.000): Para um investidor com maior tolerância ao risco, investir em ações de empresas consolidadas pode ser interessante. Aqui, seria adequado escolher empresas com boa governança e histórico de crescimento. Exemplos incluem empresas do setor de energia, consumo básico ou tecnologia.
4. Investimentos de Maior Risco (10% – R$ 6.000)
Uma parte do portfólio pode ser destinada a investimentos mais arriscados, que oferecem potencial de retornos mais altos, mas também maiores flutuações. As opções são:
- Ações de empresas emergentes ou ETFs (R$ 6.000): ETFs (fundos de índice) que replicam o desempenho do mercado ou setores específicos são uma forma de diversificar dentro do mercado de ações com menor risco do que investir em ações individuais. Alternativamente, investir em ações de empresas em crescimento ou em setores inovadores também pode gerar bons retornos.
5. Revisão e Monitoramento
Uma parte fundamental da estratégia de investimentos é o acompanhamento constante do seu portfólio. O mercado financeiro muda constantemente, e o perfil de risco e os objetivos de um investidor também podem mudar ao longo do tempo. É recomendável revisar os investimentos a cada 6 meses e realizar ajustes conforme necessário.
Resumo da Estratégia:
Investimentos de maior risco (10%): Ações emergentes ou ETFs (R$ 6.000)
Reserva de emergência (30%): Tesouro Selic (R$ 18.000)
Investimentos conservadores (40%): Tesouro IPCA+ (R$ 12.000), CDB com liquidez diária (R$ 12.000)
Investimentos moderados (20%): Fundos imobiliários (R$ 6.000), Ações de empresas sólidas (R$ 6.000)
Com R$ 60.000, a estratégia apresentada oferece um equilíbrio entre segurança, rentabilidade e exposição ao risco. Ela permite que o investidor proteja seu patrimônio, busque uma rentabilidade superior à inflação e ainda tenha a oportunidade de obter ganhos mais altos com investimentos de maior risco. Claro, a escolha de ativos depende do seu perfil e objetivos específicos. A diversificação é chave para um portfólio robusto e resiliente.